8月13日6時許，吉林省白山市江源區(qū)吉盛煤礦一井發(fā)生一起瓦斯事故。事故礦井當(dāng)班作業(yè)116人，安全升井95人，21人被困，其中4人死亡。

　　事發(fā)后吉林省委書記孫政才、省長王儒林作出批示，要求全力搶救被困人員，加強(qiáng)科學(xué)調(diào)度，嚴(yán)防發(fā)生次生事故。立即在全省開展安全生產(chǎn)大檢查，確保群眾生命財產(chǎn)安全。吉林省副省長王祖繼率有關(guān)部門負(fù)責(zé)人已趕赴現(xiàn)場。目前救援工作正在緊張進(jìn)行中。

　　據(jù)了解，該礦為鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦，六證齊全。

　　誰來為礦工買保險？

　　近些年來，我國的煤炭市場一直處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，可是煤炭的生產(chǎn)安全形勢卻一直沒有得到徹底的改善。在1992年到2001年的10年中，我國每生產(chǎn)百萬噸煤炭死亡率為4.99，同樣情況，印度為0.5，而美國僅為0.04。在國家安全生產(chǎn)監(jiān)管總局的統(tǒng)計資料中顯示，2004年我國煤礦事故死亡6027人，而當(dāng)年我國煤炭產(chǎn)量達(dá)到世界總產(chǎn)量的35%，可是礦難死亡人數(shù)卻占世界死亡人數(shù)的80%。2005年我國生產(chǎn)百萬噸煤炭死亡率為3.07，是世界平均水平的100倍。為了防止礦難頻頻發(fā)生，國家先后采取了一系列措施來加強(qiáng)對煤礦的監(jiān)管，如在2006年將原屬于各省的煤炭管理局升格為部級單位，由國務(wù)院實行垂直管理；與此同時，國家和各產(chǎn)煤省份還分別制定出臺了多項整頓煤礦的措施、條例等。但是，從當(dāng)前重大惡性礦難仍頻頻發(fā)生的現(xiàn)實來看，收效并不大。

　　客觀的講，采煤是一個高危險行業(yè)，稍微一點麻痹或者松懈就可能導(dǎo)致嚴(yán)重的安全事故，任何國家都無法絕對避免礦難的發(fā)生。而在我國，礦難的發(fā)生原因更是復(fù)雜多樣，既有機(jī)械化程度低、安全技術(shù)與裝備水平不高、從業(yè)人員安全素質(zhì)低、地質(zhì)環(huán)境惡劣等因素，也有違法開采、違章操作、監(jiān)管不力等問題，但最根本的還是由于當(dāng)事人瘋狂追求利益的結(jié)果。一般地，所有的礦難都有三個當(dāng)事人：礦主、礦工和監(jiān)管者�？梢哉f，在礦難發(fā)生之前，礦主和礦工是通過自由契約結(jié)合在一起的，而二者形成契約關(guān)系的原因在于對各自利益的追求，從這個角度看，必須首先把礦難的當(dāng)事人看成理性的“經(jīng)濟(jì)人”，這就意味著所有的當(dāng)事人都希望以盡可能少的成本獲取盡可能多的收益。因此，本文擬從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對礦難問題進(jìn)行分析并提出相應(yīng)的對策。

　　對礦主來說，他們追求以最小的成本換取最大的利益是理性的。而礦主為了追求效益的最大化，往往減少對安全設(shè)備的投資、放棄對礦工的技能及安全培訓(xùn)就成為必然，不少礦井的礦工既缺少必要的安全技能知識，又不得不在設(shè)備極其簡陋的井下作業(yè)。另外，近年來煤炭市場供求失衡，使煤炭價格居高不下，利潤也不斷提高，例如一個年產(chǎn)30萬噸的煤窯，在2004年的純收入可以達(dá)到5000萬元，日均十幾萬元，一個小煤窯一年內(nèi)就可以造就一個千萬富翁。因而，企業(yè)超產(chǎn)沖動強(qiáng)烈，煤礦普遍超能力、高負(fù)荷生產(chǎn)，特別是群發(fā)性非法開采、違法違規(guī)生產(chǎn)現(xiàn)象嚴(yán)重，惡化了煤礦的安全環(huán)境。從主觀上講，所有的礦主并不希望礦工死亡，甚至很害怕礦工死亡，惡性的礦難意味著他們將蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失甚至要面臨法律的制裁。然而，現(xiàn)實的暴利和潛在的風(fēng)險的對比常常會使礦主鋌而走險。另外一方面由于工人想賺到更多的錢，有些時候盡管工人已發(fā)現(xiàn)一些事故的隱患，但多數(shù)還是冒險下井或被逼下井，最終導(dǎo)致災(zāi)難的發(fā)生。必須指出的是，由于礦工，尤其是其中的農(nóng)民工，生活一般處于貧困狀態(tài)，甚至“不下井就餓死”，對于他們來說，只要能獲得報酬，他們就下井采煤，因此，他們在高風(fēng)險下追逐利益的行為，實際是由于生活所迫而做出的無奈的選擇，這也顯示出我國農(nóng)民工令人堪憂的生活和工作境況。

　　正是由于礦主對個人利益的瘋狂追逐與監(jiān)管部門的失效，才會造成我國頻頻發(fā)生的礦難。究其根本，既不是我們技術(shù)不先進(jìn)，也不是相關(guān)制度缺乏，而是礦主、地方政府為了各自的利益而對礦工生命的漠視。當(dāng)?shù)V難發(fā)生后，常常是以“礦主賺錢、礦工受難、政府買單”收場，最終承擔(dān)損失的是國家和社會。如何扭轉(zhuǎn)這種不利局面？筆者認(rèn)為，要預(yù)防礦難發(fā)生，可以采取以下一些措施。第一，應(yīng)該大幅度提高對遇難礦工的賠償金額及對礦主的處罰力度，影響礦主的成本收益比，使其在違規(guī)時得不償失。然而當(dāng)前我國對遇難礦工的賠償制度卻會助長礦主的機(jī)會主義傾向。目前，對遇難礦工的賠償提高到一般是每人20萬元。對于很多煤礦而言，停產(chǎn)一天的損失遠(yuǎn)高于這個數(shù)目，對違規(guī)礦主的罰款金額也只有數(shù)十萬元，而且礦難會否發(fā)生，發(fā)生后能否被發(fā)現(xiàn)，被發(fā)現(xiàn)了是否被處罰都很難說，再加上煤炭市場行情不斷上漲，這些都足以讓礦主心存僥幸而冒險。因此，必須建立一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、行之有效的礦難處罰機(jī)制。第二，應(yīng)對煤炭行業(yè)市場實施準(zhǔn)入制度。在管理上應(yīng)強(qiáng)制要求煤礦達(dá)到一定安全投入、安全標(biāo)準(zhǔn)才能生產(chǎn)，并且事先要交納高額的事故處理保證金。同時，還應(yīng)強(qiáng)化開采前“準(zhǔn)入門檻”的把關(guān)與開采中安全生產(chǎn)的監(jiān)控。第三，還應(yīng)保證新聞媒體的輿論監(jiān)督權(quán)。所有大礦難的背后，幾乎無一例外的存在著官員的違法犯罪。因此，對監(jiān)管官員也進(jìn)行監(jiān)督是必要的。

　　另外，政府還應(yīng)該大力宣傳安全法律，增強(qiáng)礦工的安全意識，使其學(xué)會用法律保護(hù)自己。同時還要礦主為礦工辦理雇主責(zé)任險。雇主責(zé)任險是以被保險人的雇員在受雇過程中遭受意外而致受傷、死亡或患職業(yè)性疾病，被保險人根據(jù)法律或雇用合同所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的責(zé)任保險。

　　因為從保險意識上說，煤礦一般都設(shè)在一些相對落后的邊遠(yuǎn)地區(qū)，來礦上打工的相對來說文化程度較低，他們甚至連什么是保險都說不清，更別談為自己買份保險來保障自己了。而大多數(shù)礦主眼睛里看到的只是利益，不會去花這個錢甚至可以說不敢去花這個錢，很多礦主認(rèn)為只要為工人上了工傷保險就沒事了。工傷保險無疑成了阻礙雇主責(zé)任險發(fā)展的一個重要因素。還有從保險公司看，由于雇主責(zé)任險保費較低，而出事率卻極高，相對于其他保險產(chǎn)品，可以得到的利益就少了。所以很多保險公司也不愿在雇主責(zé)任險上下工夫。再則保險公司在提供保險產(chǎn)品時，產(chǎn)品單一，并沒有有效區(qū)分不同的風(fēng)險種類，不能滿足不同煤礦不同地質(zhì)結(jié)構(gòu)的要求，不能滿足不同規(guī)模、不同安全條件的煤礦企業(yè)的要求，也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結(jié)果是產(chǎn)品供應(yīng)和市場需求難以吻合，市場需求得不到滿足。從政府的角度看，政府各部門之間往往缺乏有效的聯(lián)系，對保險業(yè)監(jiān)管不力，對其發(fā)展難以提供有力的支持，在責(zé)任事故發(fā)生后自然成了主要的事故承擔(dān)者，面臨著巨大的財政壓力，社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。這就形成了惡性循環(huán)，雇主責(zé)任險也難以發(fā)展。

　　雖然發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險離不開政府的支持，但是由于煤礦雇主責(zé)任險的經(jīng)營仍需要以市場機(jī)制和商業(yè)化運行為主。如果單純依靠政府，責(zé)任事故發(fā)生后的財政壓力仍然很重，政府會面臨較大的風(fēng)險，目前存在的“業(yè)主發(fā)財，政府發(fā)喪”的局面仍無法改變，政府的社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。因此，煤礦雇主責(zé)任險不能純粹運用社會保險的方式經(jīng)營，而只能根據(jù)其強(qiáng)制性商業(yè)保險的性質(zhì)來選擇其經(jīng)營模式。運用市場機(jī)制來發(fā)展煤礦雇主責(zé)任保險是保險業(yè)市場化取向改革的要求。通過市場機(jī)制，可以適應(yīng)煤礦企業(yè)保險市場分化和保險需求多樣化的要求，使保險產(chǎn)品更加貼近市場，更加人性化，保險服務(wù)更有針對性。通過市場機(jī)制，可以充分發(fā)揮保險的作用。應(yīng)利用費率杠桿，激勵煤礦企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作；利用保險的防災(zāi)防損功能，有重點、有針對性地強(qiáng)化企業(yè)的安全監(jiān)督檢查，消除安全隱患；利用保險的風(fēng)險管控專業(yè)優(yōu)勢，吸納相關(guān)部分的人才優(yōu)勢，通過風(fēng)險監(jiān)測，事故調(diào)查等，發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，提供風(fēng)險顧問型的服務(wù)；利用市場規(guī)律和商業(yè)手段，探索保險與安全生產(chǎn)的結(jié)合點，促進(jìn)保險在安全生產(chǎn)方面發(fā)揮其獨特的作用。

　　要想利用市場和政府的“多輪驅(qū)動”來推動煤礦雇主責(zé)任險發(fā)展，關(guān)鍵的還是要掌握相關(guān)各部門之間的協(xié)調(diào)工作，尋找結(jié)合點，通過體制創(chuàng)新，構(gòu)造相應(yīng)的機(jī)制，充分發(fā)揮市場與政府的各自優(yōu)勢，形成合力。尋找結(jié)合點，應(yīng)考慮以下因素：一是要有利于地方政府在負(fù)責(zé)煤礦安全生產(chǎn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，有利于妥善處理事故，減輕政府壓力；有利于地方政府對煤炭安全生產(chǎn)的管理，充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，利用保險服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。二是要能夠調(diào)動煤炭管理局等相關(guān)部門的積極性，加強(qiáng)《煤炭法》等法規(guī)中的關(guān)于建立井下職工意外傷害保險制度的執(zhí)行力度。三是要有利于煤礦企業(yè)的安全生產(chǎn)事故的預(yù)防工作。使保險融入企業(yè)的管理活動之中，不僅發(fā)揮事后有補(bǔ)償，還可發(fā)揮事前預(yù)防作用。真正為煤礦經(jīng)營者分擔(dān)風(fēng)險。四是要有利于促進(jìn)煤礦雇主責(zé)任險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，以適應(yīng)市場的變化，滿足市場的需求。

　　借鑒山西省煤礦雇主責(zé)任險的開展情況，筆者認(rèn)為地方政府可以采取兩種方案：一是由煤炭管理或安全生產(chǎn)部門組成專門的保險代理公司，利用其行業(yè)優(yōu)勢，為商業(yè)保險公司進(jìn)行代理。其優(yōu)點是簡便、易于操作；不足是無法真正有效地調(diào)動公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的積極性，同時容易導(dǎo)致公司之間的惡性競爭，目前經(jīng)營中存在的一些問題仍難徹底解決；二是設(shè)立專門的煤炭行業(yè)政策性保險公司。其優(yōu)點是可以對全省煤礦企業(yè)的保險進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，以一種全新的機(jī)制實現(xiàn)市場功能和政府作用的結(jié)合，有利于政府對保險的利用，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并探索出一條推動責(zé)任險發(fā)展的新路。

　　發(fā)展雇主責(zé)任險不但可以緩解政府財政壓力，還可以把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，這不僅保障了工人的工作安全與生活的安定，更能保證企業(yè)全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域，也為礦主解除了發(fā)生礦難后的處理問題，可以說這是一舉多得的好事。

　　
　　來源：金投保險網(wǎng)