“4·2”新疆焦煤集團(tuán)礦難事故發(fā)生后，各方救援力量對(duì)遇險(xiǎn)人員展開全力施救。截至4月4日，在事故巷道發(fā)現(xiàn)最后一名遇難人員，至此10名遇難人員全部找到。除了本次事故，近年來，尚有山西屯蘭礦難、重慶同華礦難、河南新華礦難、黑龍江新興礦難等多起煤礦特大安全事故，均造成嚴(yán)重的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失�？梢姡�增強(qiáng)安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為礦工提供充足的保險(xiǎn)保障至關(guān)重要。

　　《中華人民共和國煤炭法》規(guī)定，煤礦企業(yè)必須為煤礦井下作業(yè)職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)�，F(xiàn)有礦工保險(xiǎn)包括兩種，一是社會(huì)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的工傷保險(xiǎn)，二是商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的針對(duì)采礦行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　目前，對(duì)煤礦行業(yè)的保險(xiǎn)保障主要包括兩部分，一是對(duì)煤礦企業(yè)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，二是對(duì)煤礦員工的風(fēng)險(xiǎn)保障。其中，財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障包括財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)基本保險(xiǎn)、利損險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)。煤礦企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，投保人可根據(jù)具體情況進(jìn)行選擇。投保時(shí)，要向保險(xiǎn)人提供資產(chǎn)負(fù)債表等能表明財(cái)務(wù)資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營業(yè)范圍的材料，以便協(xié)商確定保額和保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)煤礦員工的風(fēng)險(xiǎn)保障包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)及團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中，從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外，或患上與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是近幾年推出的針對(duì)高危行業(yè)（包括煤礦）的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，帶有半強(qiáng)制性質(zhì)，目的是將保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，通過強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范，減少事故發(fā)生。

　　團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外險(xiǎn)，其保險(xiǎn)費(fèi)率取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)。如中國人壽開發(fā)的煤礦井下職工團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，一般由煤礦企業(yè)出資，以團(tuán)體保單形式，統(tǒng)一為本礦井下職工投保。

　　不過，目前針對(duì)礦工的團(tuán)體意外險(xiǎn)投保率并不高。以重慶為例，去年4月曾有報(bào)道指出，重慶市千余個(gè)煤礦中，僅18個(gè)區(qū)縣的300余個(gè)煤礦購買了礦工意外險(xiǎn)。據(jù)了解，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力較差的地方礦、集體礦和私營礦是目前煤礦團(tuán)體意外保險(xiǎn)保費(fèi)的主要來源，但集體礦和私營礦的采掘及安全條件都相對(duì)較差，如果沒有安監(jiān)局的生產(chǎn)許可證，保險(xiǎn)公司一般不予承保。至于大型國有煤礦，往往自認(rèn)為抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，加之缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，因此統(tǒng)一投保商業(yè)保險(xiǎn)的較少。

　　對(duì)此，專家建議，政府應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督力度，敦促礦業(yè)生產(chǎn)部門為職工依法承保工傷保險(xiǎn)，并探索更適合礦產(chǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障制度。在此基礎(chǔ)上，有關(guān)部門應(yīng)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)適銷對(duì)路的礦產(chǎn)行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)用保險(xiǎn)工具降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)、礦產(chǎn)行業(yè)、國家和人民群眾多方共贏。

來源：上海金融報(bào)