房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮之時(shí)，鋼材也被市場(chǎng)大肆炒作，在“聯(lián)貸聯(lián)�！钡娜谫Y模式下，鋼貿(mào)業(yè)被資本裹挾急速膨脹，曾經(jīng)繁極一時(shí)。而今，鋼貿(mào)行業(yè)不良貸款集中爆發(fā)，相互擔(dān)保融資的鋼貿(mào)企業(yè)們，遭遇了“火燒連營(yíng)”般的系統(tǒng)性危機(jī)。

鋼貿(mào)行業(yè)主要聚集地上海，因鋼貿(mào)造成的不良貸款黑洞究竟有多大？目前還沒(méi)有確切的官方數(shù)據(jù)公布。

不過(guò)，有一組數(shù)字或許可以揭示冰山一角：《華夏時(shí)報(bào)》記者根據(jù)上海法院網(wǎng)開(kāi)庭公告統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，從4月15日到5月15日的一個(gè)月內(nèi)，以銀行為原告，鋼貿(mào)公司為被告的案件達(dá)125件，案由全部是金融借款合同糾紛。僅以記者截稿日4月15日一天為例，就有29件涉及銀行、鋼貿(mào)公司金融借款合同糾紛案件開(kāi)庭。

此時(shí)，鋼貿(mào)商的真實(shí)生存狀態(tài)究竟如何？銀行究竟如何保衛(wèi)資產(chǎn)質(zhì)量？本報(bào)記者深入一線實(shí)地考察，試圖厘清鋼貿(mào)企業(yè)與銀行之間千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。

10家上市銀行涉鋼貿(mào)訴訟

根據(jù)記者了解，鋼貿(mào)類糾紛是銀行眾多金融借款合同糾紛中占比較高的一類�！皬�2013年四季度開(kāi)始，一些原來(lái)經(jīng)營(yíng)情況比較好的企業(yè)，現(xiàn)金流也出現(xiàn)了問(wèn)題——訂單量下降，資金利率走高，企業(yè)難以承受�！鄙虾Ｒ晃毁Y深鋼貿(mào)商坦言。

本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在以銀行為原告且涉及鋼貿(mào)企業(yè)的125件案件中，原告主體包括工商銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行。其中一國(guó)有銀行就占據(jù)了半壁江山，平均每天2.6件(4月15日-5月15日期間共計(jì)23個(gè)工作日)。

浦東新區(qū)會(huì)聚各類金融機(jī)構(gòu)，因此，浦東新區(qū)法院成為受理金融糾紛最多的法院之一。本報(bào)記者掌握的數(shù)據(jù)顯示，僅浦東新區(qū)法院民六庭2013年一年受理的鋼貿(mào)類金融案件就有1100多件。經(jīng)過(guò)調(diào)研分析，該院認(rèn)為銀行將至少又有1000余案件起訴。

記者走訪多地調(diào)查了解到，這波銀行與鋼貿(mào)商金融糾紛的起源，始于2009年至2011年間�！澳莻�(gè)時(shí)候我們之間合作非常緊密，鋼貿(mào)商能從銀行取得大量信貸。”何老板，一家在上海常年從事鋼貿(mào)生意的企業(yè)主告訴記者。

據(jù)上海市銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，在行業(yè)繁榮時(shí)期，僅上海地區(qū)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)貸款余額一度接近2000億元。上海周寧商會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，以銀行融資1600億的規(guī)模平均成本15%計(jì)算，鋼貿(mào)商每年支付成本近250億元，銀行在與鋼貿(mào)企業(yè)合作的過(guò)程中取得了豐厚的回報(bào)。

然而隨后的兩年時(shí)間，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行，國(guó)內(nèi)國(guó)外需求低迷，鋼材滯銷，鋼鐵價(jià)格倒掛使得鋼貿(mào)商損失慘重�！皩�(duì)于鋼貿(mào)類貸款，此前包括興業(yè)銀行、民生銀行都曾向當(dāng)?shù)厣虝?huì)表態(tài)不會(huì)一刀切�！焙卫习逄寡�。

但問(wèn)題是，整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)因?yàn)槁?lián)保、互�；靵y不堪，已經(jīng)不是銀行能緩解企業(yè)資金鏈緊張的問(wèn)題了，因此，銀行著手向鋼貿(mào)商們提起訴訟，也就出現(xiàn)了文章開(kāi)頭的那一幕。

“做夢(mèng)都害怕抽貸”

“那時(shí)候，一噸螺紋鋼利潤(rùn)就在1000元到1500元，堪稱暴利。”王磊（化名），曾在上海從事鋼貿(mào)生意。他介紹，由于潛在的需求預(yù)期，鋼貿(mào)企業(yè)開(kāi)始一窩蜂大肆囤積鋼材。另一邊，鋼貿(mào)圈本身資金密集，流動(dòng)現(xiàn)金規(guī)模大，融資成本高的特點(diǎn)也吸引了銀行的關(guān)注。

為了確保借款安全可靠，一種名為“聯(lián)貸聯(lián)�！钡娜谫Y模式在銀行和鋼貿(mào)商之間應(yīng)運(yùn)而生�；鸨�的行情，加上“安全可靠”的融資模式，讓鋼貿(mào)企業(yè)受到了銀行的青睞，整個(gè)行業(yè)源源不斷地從銀行吸取資金。

事實(shí)上，對(duì)于如此貸款帶來(lái)的危險(xiǎn)，銀行并不是不清楚。而他們想到防控風(fēng)險(xiǎn)的辦法卻是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給連帶擔(dān)保人�！度A夏時(shí)報(bào)》記者搜集了幾家銀行的聯(lián)保制合同，其中都有這樣一條規(guī)定，擔(dān)保人承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有些銀行甚至直接寫到銀行有權(quán)直接從擔(dān)保人賬戶上扣收包括本金、利息、復(fù)利等全部費(fèi)用。

“2011年是鋼貿(mào)行業(yè)鼎盛時(shí)期�！蓖趵谔寡�。記者查閱數(shù)據(jù)顯示，2011年全國(guó)鋼材貿(mào)易貸款1.89萬(wàn)億元，同期全國(guó)貸款總額54萬(wàn)億元。鋼材貿(mào)易貸款在整個(gè)銀行貸款中的比例高達(dá)3.5%。

膨脹后的今天對(duì)于鋼貿(mào)商來(lái)說(shuō)，最擔(dān)憂的就是在最需要資金的時(shí)候銀行“抽貸”�！般y行抽貸很嚴(yán)重�！痹谏虾ｄ摬慕灰字行睦�，何老板告訴記者，“現(xiàn)在我們做夢(mèng)都害怕銀行抽貸，銀行是壓死鋼貿(mào)商的最后一根稻草�！�

銀行保衛(wèi)戰(zhàn)

根據(jù)12家A股上市銀行披露的2013年報(bào)顯示，截至2013年末，12家上市銀行不良貸款余額為4669.79億元，較年初增加763.18億元；其中，四季度環(huán)比增加212.81億元。在不良率方面，農(nóng)行、交行、中信銀行排名前三，分別為1.22%、1.05%、1.03%，其余銀行均在1%以下。

“血淋淋”的數(shù)字說(shuō)明了這場(chǎng)“保衛(wèi)戰(zhàn)”之艱難。

今年3月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《防控意見(jiàn)》），要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實(shí)資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試。

而在不良貸款總額不斷增加的背景下，各家銀行加大了對(duì)不良貸款的核銷。這意味著銀行業(yè)已經(jīng)提前收縮戰(zhàn)略空間，為打贏“資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)”爭(zhēng)取了較大的戰(zhàn)略回旋余地。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月31日，從已經(jīng)發(fā)布2013年度業(yè)績(jī)報(bào)告的12家銀行不良貸款核銷情況來(lái)看，2013年12家銀行的不良核銷總額達(dá)到806.37億元，與2012年的328.54億元相比，增加了477.83億元，增幅145.44%。

“資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)”的指導(dǎo)性文件——《防控意見(jiàn)》要求，銀行要制定合理的不良貸款余額和比率年度“雙控”目標(biāo)，特別要著力開(kāi)展對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和鋼貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域、不良貸款快速上升地區(qū)以及集團(tuán)客戶和小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)排查與防控。同時(shí)要加大呆賬核銷力度，穩(wěn)步解決不良貸款和撥備余額“雙高”問(wèn)題。

事實(shí)上，從源頭控制不良貸款的增長(zhǎng)已經(jīng)成為了銀行業(yè)“資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)”未來(lái)的主攻方向。從年報(bào)中關(guān)于今后風(fēng)控工作的表述看，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平成為各家銀行的共同選擇。

“最關(guān)鍵的是從上游控制不良貸款的生成，即對(duì)新增不良貸款的控制。”農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)宋先平此前表示。平安銀行此前表示，未來(lái)該行將進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控新增不良貸款，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，穩(wěn)步提高撥貸比和撥備覆蓋率。