日前，在滬舉行的第一屆中國鋼鐵物流高峰論壇上，與會代表就“如何看待鋼材重復(fù)質(zhì)押的起源和本質(zhì)”等鋼貿(mào)業(yè)中的熱點展示熱烈討論，披露的問題引起業(yè)界的高度關(guān)注。

　　虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押，鋼貿(mào)業(yè)中融資黑幕揭開

　　“其實這種鋼材重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象早就存在，只是沒有爆發(fā)而已�！迸c會的從事倉儲管理的經(jīng)營者以及銀行界人士指出，正常情況下的鋼材質(zhì)押，屬于倉單質(zhì)押的性質(zhì)。所謂倉單質(zhì)押，就是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。是倉儲企業(yè)對貨主貨物進(jìn)行確認(rèn)，并開立專用倉單作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向貨主提供，用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

　　銀行界人士認(rèn)為，正常的倉單質(zhì)押，作為一種新型的服務(wù)項目，為倉儲企業(yè)拓展服務(wù)項目，開展多種經(jīng)營提供了廣闊的舞臺，特別是在傳統(tǒng)倉儲企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，倉單質(zhì)押，作為一種新型的業(yè)務(wù)應(yīng)該得到廣泛應(yīng)用。那么，正常的鋼材質(zhì)押，同樣是鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資的一個很好的平臺，是鋼貿(mào)商融資的主要途徑。

　　然而，近年來，特別是在這一兩年里，鋼貿(mào)行業(yè)中鋼材質(zhì)押已經(jīng)異常了，變味了，出現(xiàn)了以虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押，騙取銀行貸款的不法行為。這些鋼貿(mào)企業(yè)取得的貸款不是用于鋼材貿(mào)易，他們將通過多重的重復(fù)質(zhì)押融出資金后轉(zhuǎn)而從事股票、期貨、房地產(chǎn)，甚至投放民間借貸市場，引起了許多危機(jī)訴訟案件，破壞了正常的金融秩序，損害了貨主和質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益，敗壞了廣大誠信經(jīng)營的鋼鐵物流企業(yè)的聲譽(yù)，銀行及監(jiān)管企業(yè)談之色變，這個問題已經(jīng)引起了國家高層領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和關(guān)注。

　　據(jù)記者調(diào)研，2012年以來，上海、江蘇等長三角地區(qū)爆發(fā)了多起鋼材倉儲企業(yè)虛開倉單、重復(fù)質(zhì)押的案件。就在今年8月底到9月底這段時間，僅上海地區(qū)就有30多場與鋼材重復(fù)質(zhì)押相關(guān)的庭審在不同區(qū)的中級人民法院開庭。眾多鋼老板走上被告席，一些鋼老板因此連續(xù)出現(xiàn)“跑路”事件，個別鋼老板甚至自殺，走上了不歸路。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在個別不法經(jīng)營商虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押已經(jīng)發(fā)展到與倉儲業(yè)經(jīng)營者勾結(jié)一起，串通合謀，采取虛開倉單、重復(fù)質(zhì)押等違法手?jǐn)囹_取銀行及國企央企資金，在上海地區(qū)，涉及此類案件的鋼材倉庫就不下20家，此類背離職業(yè)道德與商業(yè)信用的做法，令人憤慨。

　　“一粒老鼠屎，壞了一鍋湯”。這些缺失誠信的行為，對整個行業(yè)的形象所造成的傷害及影響卻是極為嚴(yán)重，甚至使整個鋼材倉儲行業(yè)形成杯弓蛇影，好壞難分，良莠不齊。以至在此特殊的情況下，部分大型鋼貿(mào)商及鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)甚至不惜增加運輸成本，把在上海倉儲的鋼材運往外地儲存，不再往上海放貨。上海市工商業(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿(mào)易商會倉儲專業(yè)商會會長王志國這樣說道。

　　虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押，鋼貿(mào)業(yè)中融資黑幕的揭開是必然的，而在今年集中暴露，這是因為自去年以來，整個宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不好，鋼材價格不斷下滑，鋼材生意日趨困難，盈利大幅縮水，甚至虧本經(jīng)營。于是，一些鋼貿(mào)企業(yè)將虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押取得的資金投向房地產(chǎn)、礦業(yè)等長線投資項目，甚至放高利貸，一時之間資金收不回來，無法歸還銀行貸款;資金鏈斷裂，不少鋼貿(mào)企業(yè)陷入虧損狀態(tài)，連基本的日常經(jīng)營都難以維系的鋼貿(mào)企業(yè)自然無法歸還銀行貸款，導(dǎo)致了不法商戶違規(guī)操作的現(xiàn)象頻頻暴露，以至于此類事件集中爆發(fā)。

　　由此，鋼貿(mào)業(yè)中的融資“黑洞”被掘開了。

　　銀行收緊貸款，鋼貿(mào)企業(yè)雪上加霜

　　在以往，倉單質(zhì)押是鋼貿(mào)企業(yè)向銀行融資的主要渠道，鋼貿(mào)商將自己的鋼材，質(zhì)押銀行，取得銀行貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計，在2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類銀行融資貸款總額達(dá)1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元，鋼貿(mào)企業(yè)年負(fù)擔(dān)將近250億元利息和費用。銀行業(yè)一些高管認(rèn)為，鋼貿(mào)行業(yè)資金需求量大，不可能離開銀行的融資。

　　然而，自從虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸事件暴發(fā)，鋼貿(mào)商的融資黑幕被揭開之后，給銀行及金融監(jiān)管部門敲響了警鐘。國資管理部門已采取行動，在8月17日，上海市國資委下發(fā)《關(guān)于排查鋼貿(mào)領(lǐng)域融資問題的緊急通知》，文件顯示，接上海市公安局通報，部分在滬鋼貿(mào)企業(yè)使用虛假倉單向國有企業(yè)融資，“已形成國有企業(yè)的重大風(fēng)險”。文件要求各委管企業(yè)逐筆核查為鋼貿(mào)企業(yè)提供融資的情況，及時迅速開展排查工作，清理整頓。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“上海國企已被要求切斷與鋼貿(mào)商的托盤合作，切不斷的就轉(zhuǎn)移鋼材，但被重復(fù)質(zhì)押的仍難逃牽連�！�

　　上海銀監(jiān)局也曾兩度發(fā)文警示鋼貿(mào)企業(yè)的授信風(fēng)險，鋼貿(mào)貸款風(fēng)險逐步成為關(guān)注的熱點，頓時，在鋼貿(mào)行業(yè)、在銀行、在社會，出現(xiàn)了一句流行語：“防火防盜防鋼貿(mào)”，不少銀行基本不再按理鋼材質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，抽貸、停貸。不僅在上海，在江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經(jīng)出現(xiàn)了銀行鋼貿(mào)大筆貸款逾期情況，銀監(jiān)局還作為典型進(jìn)行了警示，在排查貸款過程中，銀行已經(jīng)開始對一些可疑貸款采取措施。江蘇地區(qū)的銀行界人士表示，“現(xiàn)在一些銀行繞進(jìn)去的(貸款不良的)，大部分屬于前期投貸已經(jīng)很大，現(xiàn)在抽貸、停貸，就收不回前期貸款的情況”。

　　一家銀行負(fù)責(zé)人也表示，在上海銀監(jiān)局的預(yù)警下，從去年年底開始到現(xiàn)在，該行一直在排查鋼貿(mào)貸款，主要為追加抵押物或者要求審核貿(mào)易合同的真實性�！霸诖笠�(guī)模排查、摸底的同時，銀行對鋼貿(mào)企業(yè)的信貸在大幅下降�！睂τ谏婕颁撡Q(mào)市場貸款擔(dān)保，江蘇部分銀行已經(jīng)要求擔(dān)保公司交納100%的保證金，即貸款1000萬，需要繳納1000萬的保證金。相當(dāng)于停掉了該部分擔(dān)保貸款。

　　銀行對鋼貿(mào)企業(yè)的收緊貸款，停止鋼材質(zhì)押貸款，對于原本資金緊缺的鋼貿(mào)企業(yè)來說無疑是重拳一擊，雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會和周寧上海商會公布了《致商業(yè)銀行的一封公開信》(下稱《公開信》)，稱“鋼貿(mào)企業(yè)面臨全行業(yè)的資金鏈斷裂的風(fēng)險，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。

　　據(jù)周寧商會提供的數(shù)據(jù)，2011年上海鋼貿(mào)商的集體貸款規(guī)模達(dá)到1600億元，而經(jīng)初步統(tǒng)計了解，今年年初到目前，周寧上海鋼貿(mào)業(yè)的融資規(guī)模已經(jīng)收縮了23%以上。

　　《公開信》希望銀行對鋼貿(mào)企業(yè)“平穩(wěn)貸款”，不要對所有鋼貿(mào)企業(yè)不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。

　　確實，對銀行平穩(wěn)貸款，不搞“一刀切”是周寧上海商會1573家會員企業(yè)通過公開信發(fā)出的最急切的吁求。在整個鋼貿(mào)商行業(yè)中，周寧人20年來在上海、長三角乃至全國處于絕對知名地位。據(jù)了解，目前有周寧全縣20萬人口，近8萬周寧人從事鋼鐵貿(mào)易的產(chǎn)業(yè)，在全國興辦鋼材現(xiàn)貨交易市達(dá)600多家，各類企業(yè)3萬多家，年銷售總額達(dá)萬億元，年創(chuàng)利稅近百億元。

　　周寧商會指出，與當(dāng)?shù)亟鹑诓块T合作近十年，幾十萬筆的貸款，資金規(guī)模達(dá)到幾千億，按2011年上海鋼貿(mào)行業(yè)的銀行融資1600億的規(guī)模平均成本15%計算，每年還至少負(fù)擔(dān)250億人民幣的資金成本，“15年來卻從未出現(xiàn)一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)�；ケＭ耆�超越銀行的貸款條款，對于銀行而言，是一道金融安全網(wǎng)。而如今，銀行所做出的“晴天送傘、雨天收傘”的姿態(tài)，令他們無法接受也無法承受。

　　不過，銀行方面則認(rèn)為，銀行對鋼貿(mào)并無行業(yè)歧視，換別的行業(yè)若出現(xiàn)資金鏈斷裂，也會一視同仁按正規(guī)流程去走。銀行應(yīng)加大鋼貿(mào)融資企業(yè)方貿(mào)易背景資質(zhì)審查，對有做貿(mào)易背景的真正做鋼貿(mào)的企業(yè)，銀行應(yīng)適度下調(diào)利率進(jìn)行信貸支持;而對通過偽造單據(jù)、重復(fù)質(zhì)押從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿(mào)商要進(jìn)行打壓，從而促進(jìn)整個行業(yè)的良性發(fā)展。

　　據(jù)最新消息，時下銀行面對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，惜貸情緒升溫，在對不少高風(fēng)險行業(yè)的貸款進(jìn)行清收，上海、杭州、蘇州等地區(qū)的不少商業(yè)銀行逾期貸款、新增不良貸款額度還在上升，鋼貿(mào)行業(yè)貸款尤其讓有些銀行“泥足深陷”。

　　銀行貸款收緊，鋼貿(mào)企業(yè)由于缺乏資金，今年滬上鋼貿(mào)企業(yè)基本放棄“冬儲”，以緩解資金壓力。

　　鋼材重復(fù)質(zhì)押何時休?

　　虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的騙取行為為什么能猖獗一時，讓一些不法商人屢屢得逞呢?其原因是什么?

　　對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、典當(dāng)業(yè)對鋼貿(mào)企業(yè)的鋼材質(zhì)押缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制。通常鋼貿(mào)企業(yè)將被質(zhì)押的鋼材交給銀行，銀行在質(zhì)押的鋼材上貼上標(biāo)簽明確歸屬，而事實上這種貼標(biāo)簽是“形同虛設(shè)”。鋼材大多是露天堆放，這些紙質(zhì)的標(biāo)簽風(fēng)吹雨淋之下，極易脫落。即便不自行脫落，需要重復(fù)質(zhì)押的時候，把它們揭掉就行。同一批貨押給第二、第三、第四家銀行或者典當(dāng)行，操作上幾乎沒有任何困難。個別鋼貿(mào)商與倉庫管理人員串通一氣，虛開倉單，而銀行、典當(dāng)業(yè)經(jīng)辦人員卻無法發(fā)現(xiàn)，不能查出。這是因為在現(xiàn)實操作中，由于銀行之間質(zhì)押信息互不相通以及倉庫管理存在漏洞，貨主與倉儲企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押或者空單質(zhì)押并不罕見，一票多押甚至多次質(zhì)押從銀行融資。

　　有的銀行對鋼貿(mào)企業(yè)資質(zhì)審查并不嚴(yán)，倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力，銀行指定的倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作人員收取有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)的好處費，內(nèi)外勾結(jié)偽造倉單從銀行套資獲利。

　　有位當(dāng)事人，列舉這事一個事實：有個鋼貿(mào)商向銀行貸款人員出示的假貨權(quán)單據(jù)里，居然顯示一節(jié)火車皮的鋼材有2000噸。這怎么可能?“一節(jié)車皮就是60噸，稍微有常識的人都知道，可是銀行做鋼材質(zhì)押的居然就這樣通過了!”有人質(zhì)疑，負(fù)責(zé)放款的工作人員是不是“喝完酒就簽字了”。

　　有的銀行對鋼貿(mào)企業(yè)資質(zhì)審查并不嚴(yán)，倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力，銀行指定的倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作人員收取有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)的好處費，內(nèi)外勾結(jié)偽造倉單從銀行套資獲利。不少銀行引薦的客戶，都曾出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押和貸款逾期不還的問題。

　　由于監(jiān)管不嚴(yán)，沒有一套制約機(jī)制，導(dǎo)致那些不法貿(mào)易商的虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸事件連續(xù)發(fā)生。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2011年，上海市場的鋼材庫存價值、對比銀行質(zhì)押貸款余額，后者是前者的2.79倍。打個比方，鋼材質(zhì)押按照6折計算價值的話，同一批鋼材就被質(zhì)押了近5次。

　　對此，一位律師提出：“目前市場上的鋼貿(mào)商一半真，一半假，缺乏第三方機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管�！苯ㄗh由政府相關(guān)部門牽頭成立獨立于銀行或市場方的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿(mào)行業(yè)，同時，鋼貿(mào)企業(yè)也要提升風(fēng)險自控能力。

　　業(yè)內(nèi)人士呼吁政府有關(guān)部門對鋼貿(mào)信貸危機(jī)引起重視，清理規(guī)范鋼貿(mào)行業(yè)的融資渠道。在一次研討會上，上海市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在談到“金融價值創(chuàng)造與信用體系建設(shè)”時，提到目前鋼貿(mào)行業(yè)存在的庫存鋼材重復(fù)質(zhì)押問題，談到減低鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險時表示必須加快鋼貿(mào)行業(yè)信用體系的建設(shè)，政府必須到位。上海市銀行同業(yè)公會負(fù)責(zé)人近日表態(tài)，希望在滬行業(yè)商會加強(qiáng)對成員企業(yè)的誠信教育，避免出現(xiàn)開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象，特別在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難的情況下，不要發(fā)生在出現(xiàn)問題時簡單“一跑了之、逃避債務(wù)”的情況。上海銀行業(yè)近日成立了“鋼貿(mào)企業(yè)信貸工作組”，通過這個平臺加強(qiáng)銀行業(yè)間的信息交流，加強(qiáng)與在滬鋼貿(mào)行業(yè)相關(guān)商會的溝通。

　　充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，制訂鋼鐵物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范市場行為，促進(jìn)誠信經(jīng)營，誠信是最低廉的經(jīng)營成本。建立全國范圍內(nèi)的客戶的資信評價體系，協(xié)會會員共享客戶的資信及其他信息(黑名單)，如在協(xié)會進(jìn)行質(zhì)押登記，有效降低風(fēng)險。

　　政府應(yīng)引導(dǎo)涉鋼企業(yè)誠信經(jīng)營。特別是鋼貿(mào)企業(yè)應(yīng)合法融資，避免部分地區(qū)重復(fù)質(zhì)押現(xiàn)象蔓延。呼吁國家有關(guān)部門盡快出臺和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加大打擊力度，對虛假出質(zhì)、重復(fù)質(zhì)押、以次充好、以少充多等行為一律按金融詐騙罪立案，追究其刑事責(zé)任，使得鋼鐵物流行業(yè)能夠健康地、可持續(xù)地發(fā)展下去。

　　對于鋼貿(mào)企業(yè)來說，要加強(qiáng)自律，鋼鐵倉儲企業(yè)能否講究誠信，規(guī)范經(jīng)營，將會直接影響鋼鐵物流的貨物安全。鋼材倉儲企業(yè)的誠信事實上已成為了鋼鐵物流行業(yè)正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素與節(jié)點。上海市工商業(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿(mào)易商會倉儲專業(yè)商會會長王志國向所有鋼鐵倉儲企業(yè)呼吁，在目前困難的市場形勢面前，鋼材倉儲企業(yè)不能有任何不切實際的幻想，只有靠自身努力，強(qiáng)化管理，誠信經(jīng)營，加強(qiáng)自律，不搞惡性競爭，堅決不搞違規(guī)質(zhì)押。我們要強(qiáng)化管理更要注意自己的內(nèi)功修煉，也就是要更好地做到誠信經(jīng)營，誠信是鋼材倉儲企業(yè)的立足之本。

　　誠信經(jīng)營，虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的騙取行為失去市場，使鋼貿(mào)業(yè)中的正常倉單質(zhì)押獲得新生，重新開通鋼貿(mào)企業(yè)的正常融資渠道。

來源：中國鋼材價格網(wǎng)