自今年8月份以來(lái)，從鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商到物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，已有多家公司發(fā)布公告，坦承涉入與鋼貿(mào)相關(guān)的糾紛中。而不久前，銀行集體訴訟大批鋼貿(mào)企業(yè)利用虛假質(zhì)押騙貸引起廣泛關(guān)注。
日前，在上海舉行的第一屆中國(guó)鋼鐵物流高峰論壇上，與會(huì)的業(yè)界代表又披露了不少鋼貿(mào)業(yè)中存在的問(wèn)題，其中，“鋼材重復(fù)質(zhì)押的根源和本質(zhì)”等熱點(diǎn)問(wèn)題引起了業(yè)內(nèi)的高度關(guān)注。
揭開(kāi)鋼貿(mào)業(yè)中的融資黑幕
“其實(shí)鋼材重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象早就存在，只是之前并沒(méi)有集中爆發(fā)而已�！睆氖聜}(cāng)儲(chǔ)管理的經(jīng)營(yíng)者和銀行界人士直截了當(dāng)?shù)氐烂髁虽摬闹貜?fù)質(zhì)押這一現(xiàn)象為何沒(méi)有受到重視的緣由。
據(jù)銀行界人士介紹，對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言，倉(cāng)單質(zhì)押作為一種新型的服務(wù)項(xiàng)目，如果運(yùn)用得當(dāng)，可以為倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)拓展服務(wù)項(xiàng)目、開(kāi)展多種經(jīng)營(yíng)提供更廣闊的舞臺(tái)。特別是在傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，倉(cāng)單質(zhì)押可以得到更有效的應(yīng)用。而這一新型的服務(wù)項(xiàng)目對(duì)于鋼貿(mào)商來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該是一個(gè)較為理想且主要的融資途徑。
然而，近年來(lái)鋼貿(mào)行業(yè)中的鋼材質(zhì)押非但沒(méi)有朝著理想的方向發(fā)展，相反，通過(guò)虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押騙取銀行貸款的不法行為倒是屢見(jiàn)不鮮。據(jù)記者調(diào)研，僅2012年8月底至9月底這一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，上海地區(qū)就有30多起與鋼材重復(fù)質(zhì)押相關(guān)的糾紛案件開(kāi)庭，眾多鋼貿(mào)老板走上了法庭的被告席。
業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在甚至有個(gè)別不法鋼貿(mào)商與倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)經(jīng)營(yíng)者串通合謀，用虛開(kāi)倉(cāng)單等違法手段騙取銀行及國(guó)企資金。僅在上海地區(qū)，涉及此類(lèi)案件的鋼材倉(cāng)庫(kù)就不少于20家。這些通過(guò)多次重復(fù)質(zhì)押而得到的資金，轉(zhuǎn)眼就被鋼貿(mào)商投放到了股票、期貨、房地產(chǎn)，甚至是民間借貸市場(chǎng)，進(jìn)而破壞了正常的金融秩序，使得銀行業(yè)談“鋼”色變。
“這些缺失誠(chéng)信的行為，對(duì)整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)的信譽(yù)造成了惡劣的影響。在這種特殊情況下，部分大型鋼貿(mào)商及鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)甚至不惜增加運(yùn)輸成本，把在上海倉(cāng)儲(chǔ)的鋼材運(yùn)往外地儲(chǔ)存，以避免陷入虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押丑聞而影響自己在銀行的信譽(yù)�！鄙虾Ｊ泄ど虡I(yè)聯(lián)合會(huì)鋼鐵貿(mào)易商會(huì)倉(cāng)儲(chǔ)專(zhuān)業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王志國(guó)這樣說(shuō)道。
自去年以來(lái)，鋼材價(jià)格不斷下滑、盈利大幅縮水，一些鋼貿(mào)企業(yè)將通過(guò)虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押取得的資金投向房地產(chǎn)、礦業(yè)等長(zhǎng)線投資項(xiàng)目，然而這些項(xiàng)目占用的資金一時(shí)之間無(wú)法收回，銀行貸款到期后無(wú)法償還，由此，一些不法商戶(hù)違規(guī)操作的現(xiàn)象才集中暴露出來(lái)，鋼貿(mào)業(yè)中的融資“黑洞”被掘開(kāi)了。
銀行業(yè)“捂緊”錢(qián)袋鋼貿(mào)企業(yè)雪上加霜
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類(lèi)銀行融資貸款的總額達(dá)到1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元。銀行業(yè)一些高管認(rèn)為，鋼貿(mào)行業(yè)資金需求量大，不可能離開(kāi)銀行的融資。
然而，虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸事件的集中爆發(fā)，給銀行及金融監(jiān)管部門(mén)敲響了警鐘，國(guó)資管理部門(mén)已采取行動(dòng)。8月17日，上海市國(guó)資委下發(fā)《關(guān)于排查鋼貿(mào)領(lǐng)域融資問(wèn)題的緊急通知》，文件顯示，接到上海市公安局通報(bào)，上海的部分鋼貿(mào)企業(yè)使用虛假倉(cāng)單向國(guó)有企業(yè)融資，“已形成國(guó)有企業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)”。文件要求各委管企業(yè)逐筆核查為鋼貿(mào)企業(yè)提供融資的情況，及時(shí)迅速開(kāi)展排查工作，清理整頓。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露：“上海國(guó)企已被要求切斷與鋼貿(mào)商的托盤(pán)合作，切不斷的就轉(zhuǎn)移鋼材，但被重復(fù)質(zhì)押的仍難逃牽連。”
此外，上海銀監(jiān)局也曾兩度發(fā)文警示鋼貿(mào)企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，鋼貿(mào)貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。不少銀行基本不再接受鋼材質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，不僅在上海，江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經(jīng)出現(xiàn)了鋼貿(mào)商有大筆貸款逾期不還的情況，銀監(jiān)局還作為典型進(jìn)行了警示。在排查貸款的過(guò)程中，銀行已經(jīng)開(kāi)始對(duì)一些可疑貸款采取措施。一家銀行負(fù)責(zé)人表示，“在大規(guī)模排查、摸底的同時(shí)，銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的信貸在大幅下降�！�
銀行收緊貸款、停止鋼材質(zhì)押貸款的行為，對(duì)于原本資金就緊缺的鋼貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)和周寧上海商會(huì)公布了《致商業(yè)銀行的一封公開(kāi)信》(下稱(chēng)《公開(kāi)信》)，稱(chēng)“鋼貿(mào)企業(yè)面臨全行業(yè)的資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。
據(jù)周寧商會(huì)提供的數(shù)據(jù)，2011年，上海鋼貿(mào)商的集體貸款規(guī)模達(dá)到1600億元，而經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，今年年初到現(xiàn)在，周寧上海鋼貿(mào)業(yè)的融資規(guī)模已經(jīng)收縮了23%以上。《公開(kāi)信》希望銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)“平穩(wěn)貸款”，不要對(duì)所有鋼貿(mào)企業(yè)不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。這是周寧上海商會(huì)1573家會(huì)員企業(yè)發(fā)出的最急切的呼聲。據(jù)了解，目前周寧全縣有20萬(wàn)人口，近8萬(wàn)周寧人從事鋼鐵貿(mào)易產(chǎn)業(yè)，在全國(guó)興辦鋼材現(xiàn)貨交易市場(chǎng)達(dá)到600多家，各類(lèi)企業(yè)3萬(wàn)多家，年銷(xiāo)售總額達(dá)到萬(wàn)億元，年創(chuàng)利稅近百億元。
周寧商會(huì)表示，與當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)合作近10年，幾十萬(wàn)筆的貸款，資金規(guī)模達(dá)到幾千億元，“15年來(lái)從未出現(xiàn)一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)�；ケＭ耆姐y行的貸款條款，對(duì)于銀行而言，是一道金融安全網(wǎng)。而如今，銀行“晴天送傘、雨天收傘”的做法，令他們無(wú)法接受也無(wú)法承受。不過(guò)，銀行方面則認(rèn)為，銀行對(duì)鋼貿(mào)業(yè)并無(wú)行業(yè)歧視，若別的行業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，也會(huì)一視同仁地按正規(guī)流程進(jìn)行處理。對(duì)此，周寧商會(huì)認(rèn)為，銀行應(yīng)加大鋼貿(mào)融資企業(yè)的貿(mào)易背景資質(zhì)審查，對(duì)有貿(mào)易背景、且真正做鋼貿(mào)生意的企業(yè)，應(yīng)適度下調(diào)利率進(jìn)行信貸支持;而對(duì)通過(guò)偽造單據(jù)、重復(fù)質(zhì)押，從銀行融資圈錢(qián)做投資的假鋼貿(mào)商則要進(jìn)行打壓，從而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展。
在銀行貸款收緊的情況下，上海鋼貿(mào)企業(yè)由于缺乏資金已經(jīng)基本放棄“冬儲(chǔ)”。
鋼材重復(fù)質(zhì)押何時(shí)休?
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，上海市場(chǎng)的鋼材庫(kù)存價(jià)值對(duì)比銀行質(zhì)押貸款余額，后者是前者的2.79倍。換句話(huà)來(lái)說(shuō)，質(zhì)押的鋼材按照6折計(jì)算價(jià)值的話(huà)，同一批鋼材就被質(zhì)押了近5次�？戳诉@一觸目驚心的數(shù)字后，人們不禁要問(wèn)，為什么虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸行為能夠?qū)覍业贸?
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)、典當(dāng)業(yè)對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的鋼材質(zhì)押缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制。通常鋼貿(mào)企業(yè)將被質(zhì)押的鋼材交給銀行后，銀行在質(zhì)押的鋼材上貼上標(biāo)簽明確歸屬，而事實(shí)上這種貼標(biāo)簽形同虛設(shè)。鋼材大都是露天堆放，這些紙質(zhì)的標(biāo)簽經(jīng)過(guò)風(fēng)吹雨淋，極易脫落。即便不自行脫落，在需要重復(fù)質(zhì)押的時(shí)候，將它們揭掉便可。另外，由于銀行之間的質(zhì)押信息互不相通，而且倉(cāng)庫(kù)管理方面也存在漏洞，貨主與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押或者空單質(zhì)押的問(wèn)題難以得到有效監(jiān)管。
針對(duì)目前鋼貿(mào)行業(yè)的融資亂象，一位律師提出：“目前市場(chǎng)上的鋼貿(mào)商一半真，一半假，缺乏第三方機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管�！彼ㄗh，由政府相關(guān)部門(mén)牽頭成立獨(dú)立于銀行或市場(chǎng)方的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以監(jiān)控貸款資金使用，保證每一筆錢(qián)真正流入鋼貿(mào)行業(yè)，同時(shí)，鋼貿(mào)企業(yè)也要提升風(fēng)險(xiǎn)自控能力。
在一次研討會(huì)上，上海市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在談到“金融價(jià)值創(chuàng)造與信用體系建設(shè)”時(shí)表示，要降低鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，就要加快鋼貿(mào)行業(yè)信用體系的建設(shè)，而在這一問(wèn)題上，政府的監(jiān)管不能缺失。業(yè)內(nèi)人士指出，政府應(yīng)引導(dǎo)涉鋼企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。特別是鋼貿(mào)企業(yè)，應(yīng)引導(dǎo)其合法融資，避免重復(fù)質(zhì)押現(xiàn)象蔓延。呼吁國(guó)家有關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加大對(duì)違法騙貸行為的打擊力度，對(duì)虛假出質(zhì)、重復(fù)質(zhì)押、以次充好、以少充多等行為立案，追究其刑事責(zé)任，使鋼鐵物流行業(yè)能夠健康地、可持續(xù)地發(fā)展下去。
“誠(chéng)信是鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的立足之本�！边@是業(yè)界的共識(shí)。事實(shí)上，鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的誠(chéng)信已成為支撐鋼鐵物流行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素。王志國(guó)向所有鋼鐵倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)呼吁，在目前困難的市場(chǎng)形勢(shì)面前，鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)不能抱有任何不切實(shí)際的幻想，要誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)自律，不搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)決不搞違規(guī)質(zhì)押。
來(lái)源：中國(guó)冶金報(bào)
